Karla Abdo, Assistant général manager de Adir Insurance, expose la stratégie de la compagnie et les produits qu’elle propose.
Quels sont les paramètres que les assureurs libanais prennent en compte pour commercialiser leurs produits?
L’assurance vie représente une solution à chaque individu, conscient des aléas de la vie et de la nécessité d’épargner et d’investir pour financer les projets futurs et réaliser les rêves d’une retraite confortable et sécurisée. La réponse aux exigences de la clientèle cible constitue le paramètre de base pour commercialiser nos produits. Il est certain que les «Millénials» (nés entre l’an 1980 et 2000), représentent une génération avertie. Ils ont intégré la technologie dès la naissance et sont connectés sur les réseaux sociaux; ils ont un accès facile à l’information et à l’offre globale du marché et s’attendent à ce qu’une offre d’assurance réponde à leurs exigences en termes de rapidité de service, accessibilité, transparence, innovation, flexibilité, compétitivité, rendement… C’est une génération qui se soucie de planifier ses projets à court et moyen terme pour mieux profiter du moment et de la vie, avec, toutefois, une conscience de l’importance de planifier son avenir et même sa retraite. Elle démontre une certaine impatience, comparée à la génération précédente, pour obtenir un résultat ou un rendement. Cette clientèle est notre cible prioritaire dans le contexte actuel de Marketing orienté client plutôt que produit.
Du fait de la conjoncture internationale, les épargnants ne préfèrent-ils pas laisser leurs économies dans des comptes bancaires?
Contrairement aux comptes bancaires, les plans d’assurance vie-épargne permettent aux assurés de mettre de côté de faibles montants tout en bénéficiant de taux d’intérêts intéressants accordés par les banques aux sommes importantes uniquement. Le blocage des épargnes durant un certain délai est imposé par certains assureurs. ADIR a toutefois conçu ses produits de façon à offrir une flexibilité maximale, à laquelle s’ajoute la possibilité de retrait des fonds à tout moment. Seules des pénalités minimes sont appliquées durant les 3 premières années en vue d’inciter les souscripteurs à investir à moyen et long terme pour optimiser leur rendement. En d’autres termes, nous offrons un rendement alléchant auquel s’ajoutent une transparence et une flexibilité, qui rendent le produit exceptionnel.
Comment alors choisir sa compagnie d’Assurance vie si des stress-tests ne sont pas imposés par la loi?
Même si le projet de loi est gelé, la Commission de Contrôle des Compagnies d’Assurance remplit son rôle en tant que Régulateur et entame des initiatives de réglementation judicieuses pour assainir l’environnement opérationnel du secteur d’assurance. Le choix de la Compagnie est un élément clé, surtout pour l’assurance vie, où les contrats sont émis à long terme et où les assureurs doivent être en mesure d’honorer leurs engagements à n’importe quel moment. Pour cela, la vigilance s’impose pour le choix d’une compagnie dont la solvabilité et la fiabilité sont prouvées.
Quelles sont vos suggestions pour renforcer l’appétit des institutions et des particuliers à souscrire à une police d’Assurance vie?
Une réforme fiscale et légale du secteur de l’assurance vie est impérative en vue d’optimiser les dispositions qui freinent son développement. Les avantages fiscaux souhaités sont pour l’épargne à long terme, l’octroi d’un abattement fiscal relatif aux primes vie versées par les individus, et l’exemption de taxes sur le revenu des montants versés par les entreprises lors de la souscription de plans de retraite collective, entre autres. Un secteur d’assurance développé apporterait au Liban d’indéniables bénéfices économiques en premier lieu, sous forme de profits aux sociétés, revenus à l’Etat, et surtout, le renforcement incontestable de l’infrastructure financière et économique du pays via l’afflux de capitaux étrangers et la génération d’investissements additionnels à long terme.
Liliane Mokbel