Malgré une situation économique interne morose, la demande de prêts logement continue de croître, portée par l’initiative de la Banque du Liban. Bank Audi s.a.l. – Audi Saradar Group, qui propose de nombreux produits à cet égard, estime que cela a permis de «redynamiser les banques, le marché et la demande».
Comment se porte le segment des prêts logement actuellement, avec la stagnation du marché et la situation interne qui ne favorise pas l’achat
immobilier?
Malgré la situation économique et la situation du marché, il y a toujours une demande pour les prêts logement, surtout que les Libanais préfèrent acheter un appartement au lieu d’en louer, et ont recours, dans la plupart des cas, à la banque pour assurer le financement. Cependant, cette demande a légèrement diminué à cause de la situation dans le pays et dans la région.
Les mesures prises par la Banque du Liban en début d’année pour relancer les prêts à l’immobilier ont-elles eu un impact dans votre banque?
Les prêts logement subventionnés par la Banque du Liban ont été lancés en 2009 et cette initiative a été très positive, non seulement vis-à-vis de la banque, mais aussi du marché immobilier. Les demandes de prêts ont augmenté indépendamment du fait que pendant cette période, le prix de l’immobilier augmentait progressivement.
La grande valeur ajoutée de ces prêts réside dans le fait que même les Libanais expatriés peuvent en bénéficier.
A partir de la fin de l’année 2011, la plupart des banques ont arrêté d’offrir ces prêts subventionnés, ce qui est dû à une pénurie des réserves obligatoires. La Banque du Liban a donc lancé la circulaire 313 qui permet la continuité des prêts subventionnés, une initiative qui a redynamisé les banques, le marché et la demande.
Les Libanais commencent-ils à intégrer la nécessité de contracter une assurance protégeant leurs biens immobiliers, ou est-ce encore timide?
Avec tout prêt logement, le client est obligé de souscrire une assurance protégeant le bien foncier qu’il a acquis. A part cette assurance, rares sont les Libanais qui ont recours à ce type d’assurances.
Quels sont les produits que vous proposez pour 2013 pour les prêts et assurances immobilier?
La banque propose des prêts logement en livres libanaises et en dollars américains:
♦ Le nouveau prêt logement subventionné par la Banque du Liban. Ce prêt est disponible en livres libanaises pour les résidants et expatriés. Il se distingue par un premier apport de 20%, une durée pouvant aller jusqu’à trente ans, un taux d’intérêt variable de 40% des bons du Trésor à 1 an +3,3% et un montant maximal de 800 000 000 L.L.
♦ En plus de ce prêt, la banque propose le prêt logement en livres libanaises, en collaboration avec l’Etablissement public de l’habitat (EPH), qui se distingue par un premier apport de 20% (réparti à part égale entre la banque et l’EPH) avec une durée pouvant aller jusqu’à trente ans (répartie à part égale entre la banque et l’EPH) et un taux d’intérêt variable de 20% des bons du Trésor à deux ans +3,9%, sans frais supplémentaires. Pour y accéder, le client doit être résidant et de nationalité libanaise, et le salaire du ménage doit être compris entre 800 000 L.L. et 6 750 000 L.L. Par ailleurs, une preuve d’emploi de deux ans est requise.
♦ Le prêt logement en dollars américains pour les résidants libanais et expatriés. Compte tenu du fait que les meilleures conditions sont réservées aux clients dont le salaire est domicilié à la banque, les résidants peuvent choisir entre un premier apport à partir de 20%, une durée pouvant aller jusqu’à vingt-cinq ans, et des taux d’intérêt concurrentiels qui varient en fonction du montant du premier apport.
En ce qui concerne les assurances, les polices Aman al-Dar (assurance logement couvrant les risques d’incendie) et Aman al-Hayat (assurance vie modulable entre cinq et dix ans) sont comprises dans tous les prêts logement à des tarifs très compétitifs.
Jenny Saleh