Magazine Le Mensuel

Nº 3090 du vendredi 1er juin 2018

à la Une Banque

Cartes de crédit. Le luxe et ses dérivés

Au Liban, plus qu’ailleurs, les riches hommes d’affaires, leur femme et leur famille aiment particulièrement bénéficier de «privilèges de commodités» dans leur vie quotidienne. Cette tranche sociale opte pour les cartes de crédit pour personnes fortunées.


Les cartes de crédit pour personnes fortunées font pâlir de jalousie amis et voisins parce qu’elles sont identifiables au premier coup d’œil grâce à leurs couleurs et/ou aux matières avec lesquelles elles sont fabriquées. Et qui dit cartes de crédit haut de gamme dit nécessairement train de vie de luxe. Un luxe dont les Libanais raffolent.
Surtout, n’écoutez pas ceux qui vous disent que l’argent ne rend pas heureux. Ne pas en avoir ne rend pas heureux non plus. L’objectif, le sens de l’argent, n’est pas de vous assurer la sécurité mais de vous offrir de plus grands choix. Comment faire pour détenir une carte de crédit de ce type? Ces produits «pour riches» sont connues «pour ne refuser aucun paiement». Il est donc curieux pour les fortunés et les moins aisés de s’informer des critères à remplir pour accéder aux nombreuses valeurs ajoutées qu’apportent de telles cartes à leurs détenteurs. Nous trouvons des symboles de richesse dans tout ce que nous possédons comme les montres, les voitures et les appartements. Il n’est donc pas surprenant que les cartes de crédit dans nos portefeuilles aussi fassent allusion à notre capacité à dépenser. Etre détenteur d’une carte haut de gamme est aussi le signe d’une certaine réussite professionnelle, c’est en tout cas comme cela que les autres, voisins et amis, le perçoivent. Vous découvrirez les cartes de crédit exclusives, qui ne sont disponibles que pour un petit groupe de consommateurs, ceux qui n’hésitent pas à dépenser des centaines de milliers d’euros ou de dollars à un moment donné.

Une industrie
L’industrie des cartes de crédit a découvert un marché où les super riches sont fiers de posséder un de ces produits prestigieux. Contrairement à votre carte de crédit typique, celles pour les personnes fortunées ne sont pas fortement annoncées. Habituellement, pour le prix d’une cotisation annuelle élevée, les détenteurs de la carte obtiennent des avantages extraordinaires, les limites de crédit sont très élevées, et bénéficient d’un traitement spécial où ils font leurs achats. Pour connaître les privilèges auxquelles ces cartes hyper haut de gamme donnent accès, il faut en général s’en remettre aux témoignages de leurs propriétaires. Et pour cause: elles ne sont pas en vente libre, même pour les clients qui respectent les critères d’éligibilité. Pour en posséder une, il faut, d’une manière générale, être invité par la banque à rejoindre le club, ce qui n’est pas donné à tout le monde. Il faut en effet être à la fois très riche, mais aussi fidèle à sa banque et fiable dans sa gestion patrimoniale. Dans le jargon de la finance, il faut être «un bon client». La banque est soucieuse des risques qu’elle prend, sachant qu’un risque nul n’existe pratiquement pas. Malgré tout ce qui se dit et s’écrit, obéir aux critères d’éligibilité ne contraint pas une banque à vous accorder une carte haut de gamme.

Au Liban, l’exclusivité
La banque examine les revenus du potentiel détenteur de cette carte tout comme sa capacité à épargner. Et, par ricochet, son appétit pour la dépense. La banque n’est pas une association caritative, elle vise à faire des profits comme tout agent commercial. Par ailleurs, si les paiements et les retraits sont relativement élevés, ils sont en général négociables avec votre conseiller financier, et évoluent en même temps que la relation de confiance qui vous lie à votre banque. Aussi il est bon de souligner la commercialisation par certains établissements de crédits de carte bancaire pour milliardaire, millionnaire, et pour les riches. Comme partout dans le monde, les banques libanaises ne sont pas loquaces sur le sujet des cartes bancaires des fortunés. Elles préfèrent souligner ce qui intéresse le plus la clientèle libanaise. Au Liban, le maître mot reste le haut de gamme et l’exclusivité. L’idée est d’avoir une sorte de passeport financier dont on puisse se servir dans le monde entier. En un mot, les avantages du prestige restent l’apport le plus important pour la clientèle libanaise, associé à celui du concept du sésame de leurs envies. C’est donc a priori le caractère exclusif dans le sens de faire partie des privilégiés de ce monde qui attire people et riches. Ceci dit, il est toujours possible d’aller plus loin dans le luxe et l’exclusivité. (Les banques libanaises sont citées par ordre alphabétique)

The Ultimate Cedar Miles-Bank Audi
La carte Cedar Miles The Ultimate est la clé d’une galaxie d’avantages, de services et de récompenses exclusifs vous permettant de gagner et d’échanger des miles grâce au programme de fidélité Cedar Miles ou à l’une des 20 compagnies membres de SkyTeam. L’Ultimate Cedar miles est la première carte co-brandée avec Middle East Airlines dans la catégorie élite Mastercard World, qui permet à ses détenteurs de collecter des miles soit pour chaque 1$ dépensé sur la carte 1,5 mile, et les échanger contre des billets d’avion, des excédents de bagages ou des surclassements en avion. Cette carte est conçue pour les clients haut de gamme,qui voyagent fréquemment. Elle est principalement utilisée localement et internationalement sur les machines POS, chez les commerçants et en ligne. La limite minimale de la carte est de 25 000 $ (sans plafond). Paiement mensuel minimum dû: 10% du montant utilisé avec un minimum de 50$ (selon le montant le plus élevé). Pour plus d’informations, veuillez visiter https://www.bankaudi.com.lb/personal-banking/cards/cards-listing / theultimatecedarmiles
 

MasterCard World Elite-Fransabank
Fransabank propose plusieurs cartes de crédits qui sont destinées à des clients ayant un fort potentiel de dépense. La carte MasterCard World Elite de Fransabank est cependant la carte de prestige ultime dont l’accessibilité est possible sur invitation uniquement. Elle se présente avec les avantages et bénéfices suivants: pas de frais d’initiation; la cotisation annuelle de la carte est de 500 $; pas de taux de dépenses annuel exigé mais plutôt l’éligibilité pour le client d’avoir une limite minimale de 40 000$/mois. Un système de sécurité accentué: la carte MasterCard World Elite de Fransabank est une carte à puce qui ne peut être utilisée dans les points de vente sans code pin; l’abonnement gratuit du client au service SMS qui l’avertit de toute transaction effectuée sur sa carte et l’alerte en cas de fraude. Par ailleurs, la carte World Elite se présente de couleur noire, généralement utilisée pour les cartes VVIP. Autre atout, sa mondialisation puisqu’il s’agit d’une carte MasterCard acceptée partout dans le monde, en tous points de vente et sur toutes les ATM acceptant les cartes Mastercard.
Quant à ses privilèges, Fransabank cite les plus exceptionnelles à savoir: MasterCard World Elite Fransabank a une particularité unique offrant un accès gratuit et illimité pour 2 personnes (le détenteur de la carte+ 1 invité) à plus de 1 000 VIP lounges dans le monde; un service conciergerie spécifique aux aéroports dédié aux détenteurs de la carte et offrant une réduction allant jusqu’à 15% dans plus de 470 aéroports à travers le monde sur des services très VIP; un cash-back de 1,5% sur tout achat effectué en point de vente; son détenteur est éligible de recevoir la Black Membership Card offertes par Global  alliance Discovery qui lui permet des réductions dans des hôtels de prestige; Starwood Hotels & Resorts offrent des nuitées supplémentaires dans les hôtels de leur chaîne;  des réductions allant jusqu’à 15% lors de location d’appartement de luxe dans plusieurs grandes villes de par le monde; un numéro Call center dédié exclusivement aux clients de la carte World Elite: 1553; des privilèges avec Qatar Airways; des privilèges dans de luxueux centres commerciaux en France, Angleterre et Espagne pour un shopping d’exception; les détenteurs de la carte sont automatiquement éligibles pour être membres du Hertz Gold Plus Rewards  President’s Circle.
Sur un autre plan, le cas de reprise par l’établissement de crédits en question ne s’est presque jamais présenté, mais les dispositions à la Fransabank prévoient en cas de non-paiement d’un client du solde de son compte enregistré sur la carte, de réduire la limite de la carte afin que des paiements additionnels ne soient pas enregistrés. Pour ce qui est de la prohibition de certains achats, il n’y a pas de restrictions particulière dans la limite de la légalité.

MasterCard World de la SGBL
Afin de répondre aux besoins d’une clientèle exigeante, la SGBL vient de lancer sa nouvelle gamme de cartes bancaires SGBL Mastercard World, le top dans leur catégorie. Habib Khoury, directeur Stratégie et Marketing de la SGBL, affirme: «Avec les cartes SGBL Mastercard World Elite et World, un monde de confort et de luxe s’ouvre à nos clients pour leur permettre de bénéficier d’un monde de privilèges exclusifs et d’expériences exceptionnelles». Aujourd’hui, voyager à travers le monde, expérimenter de nouveaux lieux et de nouvelles cultures peuvent être tout aussi gratifiants. Avec les cartes de prestige SGBL Mastercard World et World Elite, de crédit et de débit, la SGBL aide ses clients à tirer le meilleur parti de leurs voyages avec des avantages additionnels conçus soigneusement afin de leur offrir le maximum de confort et de satisfaction au niveau local comme international. Les cartes World Elite et World offrent une panoplie de privilèges à leurs détenteurs:    un service de conciergerie disponible 24h/24 et 7j/7, que ce soit pour une planification parfaite des vacances de rêve ou pour réserver la table du chef, pour célébrer une occasion spéciale dans les meilleurs restaurants; un large éventail de privilèges et d’avantages dans le shopping, les voyages ou la gastronomie; une couverture et une assurance «premium» durant les voyages lors du règlement du billet d’avion avec la carte. Et pour se différencier de la concurrence, la SGBL va encore plus loin en proposant des expériences exclusives: des entrées gratuites dans les salons VIP des aéroports; des offres de La Vallée Village en France, un concept unique dans l’univers du shopping outlet avec environ 1 000 boutiques outlet abritant de grandes marques internationales mode et lifestyle, et qui offrent une expérience de shopping de luxe inégalable pour les shoppeurs avisés; un accès au plus grand fournisseur Wi-Fi au monde Boingo pour une connexion Internet illimitée dans plus d’un million de lieux dans le monde, y compris les restaurants, cafés, stades, arènes ou les moyens de transport en commun et aériens; des récompenses importantes en Super Rewards lors de vos achats avec votre carte: chaque 1 $ dépensé au Liban = 2 points Super Rewards collectés et 3 points collectés à l’étranger, qui pourront être échangés contre ce que vous voulez, quand vous voulez et partout dans le monde.
Habib Khoury conclut: «Toujours à la pointe de l’innovation et pour accompagner au mieux nos clients, nos cartes SGBL Mastercard world et World Elite ouvriront à nos clients les portes d’un monde d’exception, de luxe et de prestige».

Liliane Mokbel
 

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