Pour attirer les clients de demain, les banques proposent des comptes d’épargne pour jeunes et des comptes pour mineurs, des services attractifs offrant des avantages alléchants. Tour d’horizon avec trois grandes banques de la place.
Le Compte d’épargne jeunesse, qui reste valable en général jusqu’à 24 ans, est le compte idéal des adolescents, pour se constituer un premier avoir d’épargne. Il y a également le compte pour mineur qui commence à séduire. Mieux vaut se prendre tôt que tard pour initier les plus jeunes de la famille à ce qui les attend à l’âge adulte, et qui est incontournable, à savoir le monde de l’argent, de la finance, des différentes cartes bancaires, du cash et du cashless, du rendement sur les dépôts bancaires mais aussi des avances ou prêts nécessaires à un certain moment de la vie. Pour les parents, il s’agit de faire montre de prévoyance en faveur de leurs progénitures pour atténuer les revers de la vie et, pour les enfants, il s’agit d’un apprentissage de la manière de faire leurs premières économies. Au bout du compte, il y a les banques commerciales qui misent sur la fidélisation de ces jeunes, le noyau du grenier de leurs clients potentiels.
En règle générale, les enfants suivent leurs parents dans le choix de leur première banque. Toutefois, les opportunités sont devenues tellement vastes que les jeunes risquent d’être attirés par d’autres établissements où leurs relations personnelles avec les cadres seraient déterminantes dans leur positionnement sur le marché. Dans la catégorie des comptes pour jeunes et pour mineurs, le marketing est indispensable. La raison est bien simple: pour choisir une banque, il faut que les tuteurs des mineurs et les parents des adolescents connaissent les offres possibles sur le marché domestique. Un mineur n’ayant pas l’autorisation légale d’ouvrir un compte bancaire, c’est son père ou ses représentants légaux qui devront le faire pour lui, en son nom, avant ses 18 ans, ce qui implique qu’ils sont responsables de tous les mouvements effectués sur le compte.
Bank Audi
Compte pour mineurs, Compte de dépôts à vue, Compte Spring
«Ouvrir un compte bancaire pour un mineur dès son plus jeune âge devient de plus en plus nécessaire et présente plusieurs avantages tels que responsabiliser l’enfant, lui inculquer une éducation financière (financial literacy) – notamment lui apprendre à gérer un budget-, et constituer un capital sur le long terme, pour ses études par exemple», explique Grace Eid, directrice de la banque de détail à Bank Audi. Elle ajoute que «détenir un compte bancaire devient indispensable à partir d’un certain âge, notamment à 18 ans, où l’autonomie financière se fait ressentir.»
Bank Audi propose son compte pour mineurs, un compte de dépôt à terme à intérêt compétitifs, avec des échéances s’échelonnant de 1 à 24 mois. Parce que l’épargne est importante et que mettre de l’argent de côté n’est pas toujours facile, Bank Audi propose des comptes spéciaux à cet effet, comme le Compte de dépôt à vue, qui représente le moyen le plus simple d’épargner. Ce compte permet aux petits déposants de commencer à épargner dans un compte sûr et flexible, tout en encaissant des intérêts. Lorsqu’un jeune atteint sa majorité et intègre l’université, il fait un pas de plus vers sa vie d’adulte. En plus de son choix de carrière, il doit aussi penser à créer une relation financière avec la banque de son choix pour pouvoir bâtir un avenir convenable. Bank Audi propose aux jeunes de 18 à 24 ans son compte «Spring», qui donne un avant-gout concret de la vie active et permet à ces derniers de «faire le bon choix».
Optimiser la tirelire
Selon Grace Eid, le compte de dépôt à vue est le moyen le plus simple pour commencer à économiser. Les clients peuvent y investir à partir de 1 000 $ ou 1 500 000 livres en bénéficiant de taux d’intérêt préférentiels. Le principal avantage de ce compte est sa flexibilité, les déposants ayant la possibilité de retirer le montant de leur choix grâce à une carte de débit gratuite la première année, en veillant à garder un solde minimal de 500$ ou 750 000 livres dans le compte.
A travers le compte «Spring», lancé en 2013 et revisité en 2017, Bank Audi tente de faire découvrir aux jeunes les rouages de la banque grâce à de nombreux avantages. En effet, un client actif se verra offrir, à titre d’exemple, 5$ par mois à dépenser sur sa ligne cellulaire, ou recevra une remise de 5$ chaque fois qu’il dépensera un minimum de 25 000 livres sur de l’essence ou des achats en ligne!*
Les jeunes bénéficieront également:
● D’un programme de fidélité offrant 300 points de bonus gratuits à la première utilisation de leur carte de débit.
● D’escomptes auprès d’une liste spécifique de commerçants.
● D’ateliers de travail gratuits sur le développement de carrière.
● D’une carte de débit sans contact gratuite qui simplifie et accélère le processus de paiement puisqu’elle leur permet d’effectuer leurs paiements simplement en la pointant devant un lecteur sécurisé.
En ce qui concerne la Responsabilité Sociale de l’Entreprise, pilier clé de la culture de Bank Audi, les étudiants ont aujourd’hui la possibilité, à travers le compte «Spring», de faire du bénévolat grâce au programme de bénévolat de Bank Audi, et de devenir ambassadeurs de ce compte, ce qui leur permet d’acquérir une expérience précieuse tout en ayant un emploi à temps partiel et en gagnant des commissions.
Blom Bank
Next, Oumnyati
Jocelyne Chahwan, directrice générale adjointe, chef de la banque de détail à Blom Bank explique les différents comptes pour jeunes spécialement adaptés à leurs besoins.
● NEXT de Blom Bank est le programme ultime destiné aux adolescents et aux jeunes adultes âgés de 12 à 25 ans. Associé à une série de fonctionnalités innovantes, ce programme permet à ses abonnés de bénéficier d’une série d’avantages et de services, tous disponibles sur l’application mobile NEXT ainsi que de la carte prépayée NEXT. Les utilisateurs peuvent visualiser instantanément le relevé de leur compte, envoyer/recevoir de l’argent gratuitement pour les titulaires de la carte NEXT, ils peuvent recharger toute ligne mobile prépayée, leurs parents peuvent leur envoyer de l’argent directement sur leur application/prépayée, en plus de bénéficier de nombreux rabais dans divers restaurants, magasins et autres marchands.
● Oumnyati de Blom Bank est programme d’épargne Oumnyati, qui est un compte à terme (USD/LBP), offrant aux étudiants universitaires et aux employés débutants la possibilité de gagner un intérêt élevé sur de petites sommes d’argent déposées à partir de 50$/mois. Le principal avantage d’Oumnyati est qu’aucun solde minimum n’est requis pour l’ouverture du compte.
Par ailleurs, Jocelyne Chahwan précise que les candidats âgés de 12 à 18 ans devront être accompagnés d’un tuteur légal lors de leur visite en succursale, qu’ils soient père ou mère, tante ou grand-père, etc., âgés de plus de 18 ans, pour pouvoir rejoindre le programme NEXT et prendre possession de la carte. En ce qui concerne le programme d’épargne Oumnyati, toute personne de 18 ans ou plus peut participer au programme et commencer à économiser de l’argent.
Taux préférentiels annuels
NEXT peut être utilisé pour retirer de l’argent de n’importe quel distributeur de billets, acheter dans n’importe quel magasin au Liban ou à l’étranger et effectuer des paiements en ligne. De plus, il peut facilement être rechargé pour un montant maximal de 500$, via n’importe quel guichet automatique bancaire, agence ou agence bancaire en ligne BLOM Smart. Ceux qui choisissent d’ouvrir le compte Oumnyati en livres bénéficieront d’un taux d’intérêt mensuel de 5,5% la première année, de 6% la deuxième année et de 6,5% la troisième année, tandis que ceux qui optent pour le compte en dollars américain 3,5% pour la première année, 3,75% pour la deuxième année et 4% pour la troisième année (Tous les tarifs s’appliquent à compter de décembre 2018). Après la troisième année, les taux préférentiels seront publiés sur une base annuelle. Les titulaires de compte ont également la possibilité de faire deux paiements de rappel supplémentaires chaque année. Pour plus de détails, s’il vous plaît visitez: https://www.blomretail.com
Fransabank
Lead Account, Fransajeunesse, Fransahome
Philippe el-Hajj, directeur général adjoint en charge de la banque de détail à Fransabank, affirme que Fransabank œuvre pour l’inclusion financière à plus d’un niveau et celle des jeunes plus particulièrement. Il décline les offres à ce jour dans cette catégorie de comptes comme suit:
● Un compte courant Lead Account pour jeunes de 16 à 25 ans et deux produits de bancassurance pour leur apprendre l’intérêt d’épargner.
● Fransajeunesse: le plan d’épargne et d’assurance-vie où les parents et les proches épargnent une somme d’argent qui assurera le financement les études supérieures de leurs enfants.
● Fransahome: Plan d’épargne et d’assurance-vie logement où les parents ou les proches peuvent constituer un capital à leurs enfants afin qu’ils puissent dans le futur acquérir un bien immobilier.
Le Lead Account a plusieurs avantages dont bénéficient ses titulaires. Ils sont exemptés de frais de compte et les cartes de débit liées au Lead Account est gratuite. Les services bancaires en ligne et les notifications SMS sont également gratuits, comme les retraits aux ATM de la banque. Le Lead Account a des intérêts créditeurs applicables pour encourager les jeunes et les motiver à épargner de l’argent, ces intérêts sont calculés mensuellement et payés deux fois par an. Enfin, la banque assure plusieurs escomptes et offres dans différents magasins et chez des fournisseurs avec lesquels les jeunes ont des affinités. Fransajeunesse et Fransahome sont, par définition, des plans d’épargne.
En réponse à une question de Magazine, Philippe el-Hajj précise que seul le tuteur légal peut ouvrir un compte bancaire à un mineur, en général c’est le père. Cependant, en ce qui concerne les plans d’épargne – assurance, n’importe quelle personne (père, mère, oncle, frère, grands-parents, voisin même) peut souscrire une police d’assurance et décider du bénéficiaire de son choix.
Responsabilités
Quant à la répartition des responsabilités, Philippe el-Hajj donne les explications suivantes: Pour le compte Lead Account, si le titulaire est adulte il peut ouvrir le compte lui- même. Lors de l’ouverture il existe un dépôt minimum requis 50$ ou contre-valeur (c/v) en L.L et la balance maximale de ce compte ne peut dépasser les 20 000$ ou c/v en L.L. Le client bénéficie d’une carte de débit pour ses retraits et donc ne peut se trouver en situation de dépassement car le montant serait refusé.
Pour les plans d’épargne- assurance Fransajeunesse et Fransahome, il faut distinguer l’assuré et le bénéficiaire (ici, le jeune). Le paiement de la police se fait à un rythme mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel par un prélèvement automatique du compte bancaire de l’assuré et versé dans le compte bancaire de la police bancassurance. A tout moment, il y a la possibilité d’effectuer des versements supplémentaires. L’assuré est le seul qui a le droit d’opérer sur le compte et d’effectuer des retraits et des rachats partiels. Le bénéficiaire (qu’il soit mineur ou non) a droit à la somme assurée en cas de décès de l’assuré et à l’échéance, il est couvert également en cas d’invalidité totale permanente toutes causes (naturelles ou accidentelles). L’âge du bénéficiaire à l’échéance est entre 18 ans et 21 ans pour Fransajeunesse et de maximum 35 ans pour Fransahome.
Le directeur général adjoint de la banque de détail à Fransabank indique «qu’actuellement, à Fransabank, il n’existe pas un compte pour bébé mais nous étudions la possibilité d’avoir un tel produit dans le futur. Par ailleurs, rien n’empêche à ce jour que le bénéficiaire d’une police Fransajeunesse soit un nouveau-né.»
*Offre soumise à conditions.