Magazine Le Mensuel

Nº 2920 du vendredi 25 octobre 2013

Dossier

Bank Audi. Pour une meilleure protection

Désireuse d’offrir à sa clientèle les moyens de se prémunir contre les aléas de la vie, Bank Audi propose une large gamme de produits couvrant l’assurance vie et la préparation de sa retraite.

Dans le domaine de l’assurance vie, il faut distinguer entre les assurances à fonds perdus et les assurances récupérables. Selon Bank Audi, les temporaires à fonds perdus ont connu un essor considérable avec le lancement, ces dernières années, des prêts immobiliers et autres prêts pour l’achat de voitures, et des prêts personnels, dont l’une des conditions d’octroi est la souscription d’une assurance vie.
En revanche, l’assurance à fonds récupérables connaît des difficultés majeures car elle est fortement pénalisée par la taxation sur les revenus. La loi impose en effet une taxe de 10% sur tout surplus provenant de l’investissement des primes vie.
De façon générale et contrairement à ce qui se passe dans d’autres pays, les primes investies dans des polices vie récupérables au Liban ne sont pas déduites du montant annuellement imposable sur le revenu des individus. Il faudrait introduire une meilleure législation pour encourager le secteur vie au Liban.
Concernant les produits destinés à la retraite, on constate à Bank Audi que les Libanais prennent de plus en plus conscience de l’importance de l’allocation retraite complémentaire. Préparer sa retraite devient une réelle nécessité, d’autant que les compensations de fin de service ne suffisent pas pour maintenir un niveau de vie décent.
Dans cette optique, la banque propose plusieurs types de produits adaptés aux besoins de sa clientèle, en matière d’assurance vie ou de retraite.
La gamme Aman, composée de neuf produits de bancassurance et proposée avec Lia insurance s.a.l, a pour dénominateur commun le débit direct des primes mensuelles et la flexibilité de présenter plusieurs options.
Chacun des produits Aman est important, mais c’est sans doute l’assurance retraite qui est la plus porteuse parce qu’elle bénéficie d’une législation plus équitable qui permet de faire des investissements à long terme, investissements plus bénéfiques pour l’économie.
Bank Audi propose plusieurs plans de bancassurance.
Le plan d’épargne retraite ou Aman al-Ghad garantit un niveau de vie opportun à partir de l’âge de la retraite. Ce plan se caractérise par un montant payable dans les cas de décès ou d’invalidité totale ou partielle, des primes mensuelles automatiquement débitées du compte à partir de 25 dollars, et un taux de rendement annuel minimum de 4,5%.
Les polices d’assurance vie comprennent plusieurs produits. Aman al-Hayat est une assurance vie modulable entre cinq et dix ans qui se caractérise par une couverture décès naturel et accidentel à partir de 10 000 dollars et jusqu’à 50 000 dollars, ainsi que des primes mensuelles automatiquement débitées du compte, à partir de 2 dollars.
Bank Audi propose également Aman al-Dirassa, une assurance vie couvrant les frais scolaires et universitaires des enfants pour une période de 3-15 ans ou de 1-6 ans respectivement. Cette assurance se caractérise par les couvertures décès naturel et accidentel suivantes: à hauteur de 5 000 dollars par enfant et par an et des primes mensuelles automatiquement débitées du compte, à partir de 0,32 dollar pour le produit Dirassa écoles; à hauteur de 10 000 ou 16 000 dollars par enfant et des primes mensuelles automatiquement débitées du compte à partir de 1,5 dollar pour le produit Dirassa universités.
Ces produits permettent à Bank Audi de satisfaire les besoins de ses clients, mais aussi de remplir un rôle civique qui s’inscrit dans le cadre des valeurs de l’entreprise. La banque veut en effet assurer à ses clients une épargne personnelle, de la sécurité et un pouvoir d’achat respectable en dépit du taux d’inflation croissant.
Bank Audi est par ailleurs convaincue qu’Aman al-Ghad est d’autant plus nécessaire que les années de retraite représentent 20% de la vie d’une personne. Après tout, prendre sa retraite signifie se retirer de son travail, pas de la vie! Il est donc préférable d’investir dans ce plan d’épargne retraite dès le plus jeune âge.
Par ailleurs, Bank Audi propose des produits nouveaux qui offrent aux clients une meilleure protection, à savoir des produits couvrant le décès, la perte d’emploi à la suite d’une invalidité permanente ou l’incapacité partielle résultant de maladies redoutées.
Elle propose également des produits d’épargne qui assurent une meilleure retraite et sont indexés sur des unités de compte ou capitalisés à des taux d’intérêt garantis sur des périodes fixes.

Jenny Saleh

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