Produits bancaires phares, les prêts à la consommation figurent parmi les produits les plus sollicités par la clientèle de Bank Audi. Le point avec Grace Eid, directrice de la Banque de détail.
Quelle est votre stratégie en la matière par rapport aux années précédentes?
Le prêt personnel est considéré comme un produit phare, un prêt de base. Il s’agit,pour Bank Audi, du prêt le plus demandé et qui répond aux besoins de tous les clients. Il existe plusieurs types de prêts personnels:
♦ Le prêt personnel générique apparaît comme la solution simple, souple et pratique pour concrétiser un projet, un besoin ou un rêve, sans attendre et sans puiser dans l’épargne.
♦ Le prêt enseignants est un prêt personnel en livres libanaises destiné aux membres du corps enseignant à des conditions préférentielles.
♦ Le prêt universitaire en collaboration avec l’Université Saint-Joseph (USJ) et avec le support de la Banque du Liban. Grâce à un plan de remboursement confortable, l’étudiant peut assurer son avenir et débuter sa carrière sur des bases solides. Par ailleurs, il ne commence à rembourser son prêt qu’un an après l’obtention de son diplôme.
♦ Le prêt scolaire est un prêt personnel destiné à mensualiser le paiement des frais de scolarité.
La stratégie de la banque repose sur plusieurs piliers essentiels. Il s’agit d’assurer un service de qualité à la clientèle et de répondre à ses besoins spécifiques via des prêts adaptés. Cette politique a pour objectif d’accroître la part de marché de Bank Audi.
Quel est le public visé?
Toute personne entre 18 et 64 ans qui souhaite obtenir un crédit à la consommation pour réaliser des travaux, financer un projet, etc.
Comment évaluez-vous les risques de surendettement et comment vous en protégez-vous?
Les prêts sont accordés dans un délai de 48 heures après la demande, avec domiciliation irrévocable du salaire ou autre garantie (si le cas le demande), et un taux d’endettement jusqu’à 33%, conformément au règlement de la Banque du Liban. Toute personne résidant au Liban, qui est employée ou qui pratique une profession libérale peut formuler une demande de prêt dans le respect de certaines conditions telles que: avoir un revenu constant et une expérience professionnelle d’au moins un an, et avoir au plus 65 ans au terme du prêt. L’objectif est donc de garantir la solvabilité de l’emprunteur en s’assurant, entre autres, qu’il n’a pas de problèmes juridiques. Le département en question vérifie la conformité des documents présentés par le candidat pour obtenir le prêt. Dans certains cas, une garantie sera requise. Pour éviter la pression financière et le surendettement du client, nos représentants s’assurent que l’emprunteur est bien capable de rembourser le montant du prêt. Par ailleurs, ils évitent de conseiller au client de postuler pour un crédit si ce dernier n’a pas la capacité financière de régler les frais mensuels y relatifs.
Comment vous démarquez-vous de la concurrence?
Compte tenu des besoins croissants de sa clientèle, l’approche de Bank Audi est désormais axée sur le client, avec des produits spécifiques adaptés à son profil plutôt que des produits et services offerts à l’ensemble des clients. La banque se distingue donc en répondant aux besoins de ses clients par des prêts personnalisés (prêts aux médecins, aux membres de l’armée, aux salariés, aux professeurs, etc.). Nous mettons aussi un point d’honneur à favoriser la transparence, surtout en ce qui concerne les caractéristiques des produits que nous proposons. En effet, ce facteur clé affecte énormément la relation du client avec sa banque, ce qui nous a poussés à en souligner l’importance par l’intermédiaire d’une campagne lancée en 2013 et visant à donner des conseils bancaires aux clients.
Quels sont les prêts qui séduisent le plus votre clientèle?
Parmi les prêts personnels, le prêt personnel générique sous forme de «formule» est celui qui séduit le plus les Libanais, vu l’attractivité du montant accordé et son accessibilité à la majorité de la population. Pour ce mois d’août, une campagne promouvant la formule suivante a été lancée: «Bénéficiez de 15000000 livres libanaises à 369000 L.L. par mois pour une période de 5 ans». En même temps, chaque personne qui postule pour un prêt personnel du 20 août au 30 septembre aura la chance de gagner un voyage pour deux personnes à Istanbul, incluant un séjour de trois nuits dans un hôtel quatre étoiles. Un de nos clients aura également la chance de gagner une Chevrolet Sonic.
Propos recueillis par Jenny Saleh