Le groupe Fransabank propose un panel de produits dans les secteurs vie et retraite, visant à aider les Libanais à constituer leur épargne. Explications avec Philippe el-Hage, directeur général adjoint à la Fransabank, Responsable de la Banque de détail.
Les chiffres de 2012 (Swiss Re/Sigma 2012) montrent que les primes totales du secteur des assurances au Liban s’élèvent à 1,3 milliard de dollars américains, dont 377 millions seulement en vie et retraite. «On constate que les Libanais ont acquis avec les années un degré de maturité supérieur aux autres pays de la région en matière d’assurance. Une maturité qui doit maintenant être mise à leur service afin de mieux préparer leur retraite et mieux protéger leurs familles contre les aléas de la vie», souligne Philippe el-Hage.
L’avantage des placements en épargne proposés par les assureurs libanais réside dans le fait que ces derniers continuent à verser des dividendes très compétitifs par rapport aux dépôts bancaires locaux, et beaucoup plus généreux que les benchmarks européens et américains. Le Liban doit répondre à un certain nombre de défis en matière de retraite et de protection sociale. Les systèmes sociaux au Liban sont très insuffisants et les progrès rapides de la médecine allongent l’espérance de vie, augmentant considérablement le nombre de retraités et provoquant des dépenses de santé exponentielles.
«Au Liban, il est donc essentiel de bien se préparer pour sa retraite et les institutions privées comblent ici un manque et subviennent à un besoin réel», note Hage. «Jusqu’ici, les jeunes générations prenaient partiellement à charge leurs parents. De nos jours, et à cause des conditions financières et économiques difficiles, la culture commence à changer, nos clients épargnent dès qu’ils entrent dans la vie active afin de s’assurer une retraite décente». «Notre position de conseil et nos connaissances approfondies de leurs besoins permettent à la banque de leur apporter la bonne réponse en matière d’assurance», ajoute-t-il. Fransabank propose donc, via sa filiale d’assurance vie Bancassurance s.a.l, une gamme très diversifiée de produits vie et retraite, entre autres.
Fransavie et Fransavie Groupe (vie pour les entreprises) permettent un plan d’assurance vie couvrant l’assuré contre le décès naturel ou accidentel et contre les risques d’invalidité totale et permanente pour ceux qui désirent assurer leurs proches ou leurs salariés.
Contre les accidents imprévus
Fransaplus est un plan d’assurance vie avec couverture accidents couvrant l’assuré contre les risques d’accidents imprévus qui pourraient survenir au cours de sa vie privée ou professionnelle. L’assuré est couvert contre le décès naturel (à hauteur de 3000 dollars ou C/V en livres libanaises et accidentel, l’invalidité totale permanente accidentelle, l’invalidité partielle permanente accidentelle, et contre les risques de guerre passifs.
Fransavenir est un plan d’épargne retraite assorti d’un taux de rémunération attractif et permettant une retraite confortable et tranquille, tout en bénéficiant d’une assurance vie. Il couvre l’assuré contre le décès naturel ou accidentel, contre les risques d’invalidité totale et permanente et protège ses proches des aléas de la vie.
Deux autres produits retraite offrent, en plus de ces avantages, la possibilité pour le souscripteur de profiter des opportunités offertes sur les marchés financiers internationaux, mais sans souci de gestion. Fransafuture I est un plan d’épargne retraite qui offre aux personnes peu enclines au risque une formule simple avec garantie du capital. La Participation aux bénéfices distribuée chaque année est investie sur les marchés financiers internationaux pour optimiser la performance du produit. Fransafuture II est un produit profilé donnant le choix entre trois types d’investissement – conservateur, harmonisé ou dynamique -, et où la répartition entre le capital garanti et la partie investie sur les marchés financiers internationaux varie selon les besoins du client.
«Leader dans le lancement de nouveaux produits de bancassurance, Fransabank a mis en commercialisation en 2013 le produit novateur Fransahome, qui complète sa gamme de produits d’épargne et d’assurance vie et représente un lien avantageux entre tout prêt habitat offert par la banque et les produits épargne et vie», annonce Hage. Il s’agit d’un P.E.L. en dollars pour ceux qui désirent constituer une épargne afin d’acquitter un premier versement lors de la demande d’un prêt logement futur (pour eux ou pour leurs enfants), assortie d’une assurance vie couvrant l’assuré contre le décès naturel ou accidentel et contre les risques d’invalidité totale et permanente. Fransahome offre un taux de rémunération attractif et ouvre le droit à un prêt habitat à taux préférentiel, escompté et prédéfini (sous réserve d’éligibilité).
Jenny Saleh